Simulador de CDT Colombia 2026

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto de inversión de renta fija que ofrecen los bancos y entidades financieras en Colombia. Funciona así: depositas una suma de dinero por un plazo definido (desde 30 días hasta 5 años) y la entidad te paga una tasa de interés acordada al momento de la apertura. Una vez firmado, ni la tasa ni el plazo pueden cambiar.

El rendimiento se calcula con la fórmula del interés compuesto sobre la tasa Efectiva Anual (EA). Por ejemplo, si abres un CDT de $5.000.000 a 12 meses con una tasa EA del 10,5%, al final del plazo recibirás $5.525.000 brutos: tu capital inicial más $525.000 de intereses.

Sobre esos rendimientos hay que pagar retención en la fuente. Para personas naturales, la retención es del 4% sobre los intereses generados. Siguiendo el ejemplo anterior, sobre $525.000 de intereses se retienen $21.000, dejando un rendimiento neto de $504.000. La entidad descuenta automáticamente este valor y lo gira a la DIAN.

A diferencia de una cuenta de ahorros, donde puedes retirar tu dinero en cualquier momento, en un CDT el capital queda inmovilizado durante el plazo pactado. A cambio, recibes una tasa significativamente más alta: mientras una cuenta de ahorros típica paga entre 0,1% y 2% EA, un CDT puede pagar entre 8% y 12% EA dependiendo del banco, monto y plazo.

Los CDT son una herramienta clave para proteger tu dinero de la inflación y generar rendimientos predecibles. Son ideales para quienes buscan una inversión segura, ya que están respaldados por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín) hasta $50 millones por persona y entidad.