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Compra de cartera hipotecaria: ¿cuánto ahorras pasando tu crédito?

Pon lo que debes, tu tasa y las cuotas que te faltan. Te decimos cuánto bajaría tu cuota en otro banco y cuánto te ahorras hasta terminar.

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Está en tu extracto o en la app del banco como saldo de capital.

meses
% E.A.

Efectiva anual (E.A.). Si te la dieron mensual, conviértela primero.

14,71%

Arranca en el promedio de septiembre de 2026: 14,71% E.A.

Cuota hoy
$ 2.182.539
Cuota nueva
$ 1.977.746
Ahorro al mes
$ 204.793

En las 180 cuotas que te faltan te ahorrarías $ 36.862.779. Con la tasa más baja del mercado (11,56% E.A. en septiembre de 2026) serían $ 86.158.031.

Al ahorro hay que restarle el avalúo y, en algunos bancos, el estudio de títulos. Si se hace por cesión del crédito, la ley dice que no se pagan notaría, registro ni impuesto de timbre (Ley 546 de 1999, art. 24). Si tu crédito es en UVR, la cuota que ves aquí es en pesos fijos y la comparación es aproximada.

¿Quieres que un asesor busque esa tasa por ti?

Te mandamos el cálculo y, si quieres, un asesor lleva tu caso a los bancos que más bajan la tasa.

El asesor no te cobra. Si tu crédito se desembolsa con una entidad aliada, ella le paga una comisión a ZumoCash.

Cómo se hace, paso a paso

Pide a tu banco un certificado de deuda con el saldo y la tasa. Con ese papel pides ofertas a otros bancos; el que te apruebe hace el avalúo del inmueble y te entrega una oferta vinculante.

Llevas esa oferta a tu banco actual, que tiene máximo 10 días hábiles para autorizar la cesión. El banco nuevo le paga al anterior, tu hipoteca pasa a respaldar el crédito nuevo y desde ese mes le pagas al nuevo. Como es una cesión, no hay escritura nueva ni registro que pagar; antes de aceptar, compara el ahorro con el costo del avalúo.

Fuente: Ley 546 de 1999, artículo 24, modificado por el artículo 38 de la Ley 1537 de 2012. Consultada el 8 de octubre de 2026.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la compra de cartera hipotecaria?
Es pasar tu crédito de vivienda a otro banco que te cobre una tasa menor. El banco nuevo le paga al actual lo que debes y tú sigues pagándole al nuevo, con una cuota más baja o en menos tiempo.
¿Cuándo vale la pena?
Cuando la diferencia de tasa es grande y te falta bastante por pagar. En septiembre de 2026 los créditos de vivienda desembolsados iban de 11,56% a 15,09% E.A.: si pagas cerca del techo, probablemente te conviene revisar.
¿Qué costos tiene el trámite?
Si el banco nuevo compra tu crédito por cesión, la ley dice que no se pagan derechos de notaría, de registro ni impuesto de timbre (Ley 546 de 1999, art. 24): la hipoteca que ya tienes pasa al banco nuevo. Lo que suele quedar es el avalúo y, en algunos bancos, el estudio de títulos. Hay bancos que asumen el avalúo para quedarse con tu crédito: pregúntalo antes de decidir.
¿Mi banco puede negarse?
No. La ley te da derecho a pedir que tu crédito de vivienda se ceda a otra entidad en cualquier momento, y tu banco tiene que autorizarlo en máximo 10 días hábiles después de que entregues la oferta vinculante del banco nuevo (Ley 546 de 1999, art. 24). Tu banco puede hacerte una contraoferta para que te quedes: también sirve para negociar.

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